Najlepsze konto internetowe - jakie wybrać?

środa, 16 grudzień 2009

Wydarzenia:

16.08.2010 - Deutsche Bank PBC S.A. wprowadza nową promocję na konto internetowe. Oprócz oprocentowania 5,05% konto łączy cechy konta oszczędnościowego, czyli nasze pieniądze są dosyć wysoko oprocentowane i mamy do nich stały dostęp. Promocyjne oprocentowanie ważne jest do 30.09.2010. Przy otwarciu konta można otrzymać w prezencie jednego z 300 iPod'ów Shuffle 2GB o wartości około 200 zł. Decyduje kolejność otwieranych kont a jednym z warunków jest wpłacenie 1000 zł i utrzymanie takiego salda przez co najmniej tydzień. Poza tym standardowo dla Deutsche Bank konto internetowe cechuje:

  • 0 zł za prowadzenie konta
  • 0 zł za przelewy internetowe z pominięciem przelewów SORBNET
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów na całym świecie
  • 0zł za wydanie karty debetowej w przypadku wykonania nią co najmniej 1 transakcji w miesiącu

03.08.2010 - Wg rangingu kont internetowych, osobistych i studenckich przeprowadzonego przez Money w 2010 najlepsze banki to Deutsche Bank i Alior Bank. Wg popularności w naszych serwisach czołówka wyglada tak:

  • mBank
  • Alior Bank
  • ING Bank Śląski

Rzeczywiście konto internetowe dbNET w Deutsche Banku kosztuje nas tylko 5 złotych miesięcznie za używanie karty, kiedy jednak zapłacimy kartą chociaż raz w miesiącu opłata ta nie będzie w ogóle pobierana. Mamy więc darmowe prowadzenie konta, wydanie i wznowienie karty płatniczej oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów. Polacy mają jeszcze dystans do niemieckiego banku i wolą otwierać konta w mBanku ale coraz ważniejsza dla klienta jest oferta, która w przypadku konta internetowego właściwie nic nie powinna kosztować klienta - wystarczy że klient zechce mieć tam pieniądze a bank i tak zarobi na kontach debetowych i odsetkach od kredytów w koncie.

06.07.2010 - Toyota Bank i ich konto internetowe to obecnie oferta warta rozważenia. Od 15 lipca bank startuje z letnim konkursem w którym trzeba jak najtrafniej wytypować kurs WIG 20,  do wygrania jest 9 000 zł.
Obecnie konto internetowe Toyota Bank oferuje:

 

  • bezpłatne prowadzenie
  • bezpłatne nielimitowane przelewy
  • bezpłatne bankomaty (do 3 wypłat w miesiącu)
  • oprocentowanie 2,75%
  • zwrot do 3% od wartości transakcji

27.06.2010 - Chcesz ulokować pieniądze na lokacie w banku lub wziąć korzystny kredyt? Może warto zapoznać się z obrotami finansowymi największych banków w Polsce na: Banki w Polsce lista i ranking. Na pierwszym miejscu Bank PKO BP gdzie na pewno warto wziąć pożyczkę, kredyt czy otworzyć konto i konto internetowe.

17.06.2010 - Sbierbank rozważa wykupienie pakietu akcji BZ WBK i rozpoczęcie działalności na polskim rynku. Dla polskich konsumentów oznacza to zapewne jeszcze większą konkurencyjność wśród kont rozliczeniowo-oszczędnościowych i kont internetowych i tym samym atrakcyjniejsze warunki prowadzenia tych kont. Bankiem zainteresowany jest także PKO BP, tylko po co sprzedawaliśmy go w 1999 r. za ponad 2 mld zł aby w 2010 r. odkupić 70% akcji za 7 mld złotych?

07.06.2010 - Banki wprowadzają powoli dla posiadaczy kont internetowych i zwykłych ROR'ów kilkuzłotowe abonamenty miesięczne które pozwalają na wypłatę pieniędzy z wszystkich bankomatów w Polsce za darmo. Szczególnie w czasie wakacji jest to dobra oferta warta przemyślenia. Można bowiem naciąć się na nieprzyzwoicie duże prowizje znanych banków przy wypłacie gotówki. Np. wypłata 50zł z bankomatu PEKAO S.A. posiadacza konta i karty w PKO BP będzie nas kosztowała, uwaga - 5 zł! Ten pierwszy bank zasłynął już z wielu negatywnych zmian dla klientów ale jeżeli wdrażany rebranding polega na takich prowizjach to gratulujemy pomysłu i odpływu resztki klientów jaka jeszcze może pozostała.

19.05.2010 - Konto internetowe Inteligo w końcu zmienia ofertę. Pobieranie opłat za przelewy i za prowadzenie konta internetowego to w 2010 roku przeżytek na który żaden porządny bank nie może sobie pozwolić. PKO BP, którego marką jest Inteligo zachęcony dużą ilością klientów mających ROR'y u nich obrał strategię podobną dla konta internetowego - czyli płać i płacz my i tak jesteśmy najwięksi. I tu się pomylił. Konto internetowe to już nie rzesze emerytów i ludzi którzy mają jeszcze konta pozostałe z lat osiemdziesiątych i wcześniejszych, a nie zmieniali ROR'ów właściwie tylko z braku czasu i płacą dużo wyższe opłaty niż w konkurencyjnych bankach. Wielu z nich jest z PKO BP tylko dlatego że jest to polski bank i chcą aby pieniądze były w Polsce a nie wypływały jak np. z Pekao SA do Unicredit do Włoch. Co więc zmienia Inteligo dla osób online, które doskonale wiedzą gdzie jest dobrze i tanio i nie dadzą się wykorzystywać tak jak to było przy wcześniejszej ofercie tego banku? Przede wszystkim w końcu przelewy za darmo.

Reszta zmian obowiązujących od maja 2010 to:

 Dla klientów indywidualnych posiadających konto internetowe:

  • oprocentowanie rachunku 0%
  • 0 zł za prowadzenie rachunku, na którym średnie saldo miesięczne wyniesie co najmniej 100 zł
  • 0 zł za przelewy, płatności i zlecenia stałe wykonywane samodzielnie w serwisie transakcyjnym przez Internet i komórkę oraz automatyczny serwis telefoniczny (IVR)
  • 0 zł za wydanie i użytkowanie karty Inteligo Visa Electron do rachunku głównego, jeśli transakcje bezgotówkowe wykonane kartą w ciągu jednego miesiąca wyniosą przynajmniej 100 zł
  •  0 zł za automatyczne zlecenia stałe do innych banków.

Dla firm posiadających konto internetowe:

  • oprocentowanie rachunku 0%
  • 0 zł za przelewy do ZUS i US
  • 0 zł za prowadzenie rachunków, na których średnie saldo miesięczne wyniesie co najmniej 100 zł
  • 0 zł za wypłaty gotówki z ponad 2300 bankomatów sieci PKO Banku Polskiego
  • 1 zł (obniżka z 1,49 zł) za pozostałe przelewy wykonywane samodzielnie w serwisie transakcyjnym przez Internet i komórkę oraz w automatycznym serwisie telefonicznym (IVR).
21.04.2010 - Ponieważ coraz więcej osób czuje się oszukanych, kiedy po pewnym czasie konto darmowe okazuje się kontem płatnym, zalecamy dokładne czytanie regulaminów poszczególnych banków. Czy to konto internetowe, zwykły ROR czy konto oszczędnościowe - zawsze zwróćmy uwagę czy po promocyjnym okresie pół roku/rok w zależności od banków, stawki z 0 zł nie zmieniają się na kilka/kilkanaście złotych. Poniżej przykłady banków i kont które mogą okazać się dla klientów nie czytających regulaminów mało atrakcyjne:
  1. Millenium Bank - Prowadzenie konta 0 zł z cyferką 2). Cyferka 2) w regulaminie oznacza:
    Opłata nie zostanie pobrana, jeżeli minimalne średnie saldo miesięczne na rachunku wynosi 5 000 PLN. Średnie saldo miesięczne na rachunku jest liczone jako suma sald ze wszystkich dni kalendarzowych, liczonych na koniec każdego dnia (włączając dni wolne od pracy/święta oraz ewentualne zadłużenie w rachunku) dzielona przez liczba dni kalendarzowych w danym miesiącu.
    Jeżeli nie spełnimy tych warunków, a nawet mając średnią krajową tak się stanie to:
    Miesięczna opłata za prowadzenie konta:
    • Konto Osobiste Premium 15 PLN na miesiąc
    • Konto Osobiste 7 PLN na miesiąc
  2. Alior Bank - Rozdzial II regulaminu, część A, pkt 5 o opłatach za karty mówi że karta kosztuje nas miesiecznie:
    • 5 PLN lub
    • 9 PLN (5zł + 4 zl dodatkowej opłaty)
      Opłata dodatkowa 4 zł nie jest pobierana, gdy:
      - w danym miesiącu, innym niż miesiąc otwarcia ROR do którego wydana jest karta, odnotowano wpływ z tytułu wynagrodzenia dokonany przez pracodawcę bądź wpływ z tytułu stypendium dokonany przez uczelnię wyższą bądź wpływ z tytułu renty lub emerytury dokonany przez ZUS; lub
      - w danym miesiącu, innym niż miesiąc otwarcia ROR do którego wydana jest karta , odnotowano jednorazowy wpływ z rachunku innego banku, lub z rachunków dla Klientów Biznesowych prowadzonych w Alior Banku na kwotę większą lub równą 2 000 zł lub większą lub równą 1 000 zł w przypadku gdy właściciel lub oboje współwłaściciele rachunku jest studentem/uczniem/słuchaczem i nie przekroczyli 24 roku życia; lub
      - w danym miesiącu innym niż miesiąc otwarcia ROR, do którego wydano kartę, właściciel lub współwłaściciel ROR posiada depozyt/y o średnim saldzie miesięcznym w wysokości minimum 10 000 zł. Średnie saldo miesięczne jest liczone jako suma sald ze wszystkich dni kalendarzowych, liczonych na koniec każdego dnia, dzielona przez liczbę dni kalendarzowych w danym miesiącu i uwzględnia łącznie wszystkie depozyty. Za depozyt uznaje się rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej, rachunek lokaty negocjowanej, rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy, konto oszczędnościowe, jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym nabytym za pośrednictwem Banku, bankowe papiery wartościowe emitowane przez Bank; lub
      - właściciel lub współwłaściciel ROR, do którego wydana jest karta jest właścicielem lub współwłaścicielem kredytów o średnim miesięcznym saldzie zadłużenia w wysokości minimum 5 000 zł. Za kredyt uznaje się rachunek karty kredytowej, pożyczki, limitu odnawialnego w rachunku bądź kredytu zabezpieczonego na nieruchomości. Średnie saldo miesięczne jest liczone jako suma sald ze wszystkich dni kalendarzowych, liczonych na koniec każdego dnia, dzielona przez liczbę dni kalendarzowych w danym miesiącu i uwzględnia łącznie wszystkie kredyty.
      - właściciel rachunku, do którego wydana jest karta nie ukończył 19 roku życia
Trzeba więc dobrze sprawdzać czy nasze konto, konto internetowe jest rzeczywiście darmowe a prowizje i opłaty za wypłaty z bankomatów lub karty debetowe tak niskie jak nam się wydaje lub nie ma ich wcale, aby nie było jak pisze Internauta Marcin:
"Niestety ja miałem konto w banku Millenium przez pierwsze kilka miesięcy nie płaciłem z prowadzenie konta bo to było moim kryterium w wyborze banku, a tu nagle system pobrał z mojego konta ponad 7zł totalnie bez żadnej informacji, po prostu jakby mi z portfela wyciągnęli pieniądze. nie wiedziałem o co chodzi czy to jakiś błąd i zadzwoniłem do konsultanta banku Millenium, który mnie poinformował, że teraz bank będzie pobierał co miesiąc opłatę ponad 7zł za prowadzenie konta rozumiecie?! Tak sobie zadecydowali! Po prostu bez żadnej informacji zaczęli mnie okradać na ponad 7zł, mogli przecież wysłać smsa, wysłać list czy maila z informacją o dodatkowej opłacie, ale po co? Nie mówiąc już o tym, że Pani która założyła mi konto w tym banku wcisnęła mi kartę kredytową po tym jak wyraźnie przed założeniem konta poinformowałem ją, że nie chce żadnych kart kredytowych, pewnie ma z tego jakieś pieniądze,a le bank powinien być chyba isntytyucją zaufania a weź tu zaufaj po takich przekrętach. Kolejna sprawa karta bankomatowa miała być darmowa a tu po miesiącu system pobrał mi z konta 25zł za kartę bankomatową ale złożyłem reklamację i na szczęście udało mi się odzyskać pieniądze. Teraz mam konto w mbanku i jestem na chwilę obecną bardzo zadowolony. Uważajcie na bank Millenium bo to krętacze i oszuści!!!"
lub o nicku Kowalski:
"Właśnie rezygnuję z Alior Bank. Powód. Podniesienie od lutego tego roku o 66% kosztów za kartę do bankomatu. Dziękuje. Bezczelność. Bez powiadomienia, system sam zaczyna ściągać pieniądze. Uważam to za zerwanie umowy. Do tego przelewy tłuką się dniami, nic nie zrobisz w weekendy. Mam drugie konto w mBanku - tu nie mam żadnych niespodzianek od 2001 roku. A do tego blisko bloku mam 3 bankomaty bez prowizji do mBanku. Więc za chamów i Alior Banku mówię dziękuje!!!
Ludzie zmieniajcie banki i konta. Nie bójcie się. Trzeba nauczyć kto jest dla kogo... Odejście klienta to koszty, produkcja kart, kont, umów itd. Te koszty ponosi bank..."
 
 
Oferta kont internetowych dla firm


Mikrofirmy czyli firmy zatrudniające do 10 osób cenią sobie skuteczność i niskie ceny bankowości elektronicznej. Dostęp do konta internetowego poprzez stronę WWW i telefon komórkowy umożliwia przede wszystkim dokonanie przelewów, często za darmo, do Urzędu Skarbowego, ZUS oraz do kontrahentów przedsiębiorcy.

Od niedawna wielkie banki jak ING Bank Ślaski czy Pekao wprowadziły tanie usługi internetowe m.in. dlatego, że z roku na rok przybywa małych firm  i porządny bank nie może sobie pozwolić na lekceważenie tego sektora.

Bank Pekao np. od połowy października sprzedał około 2 tysiące pakietów Mój Biznes Net.. Natomiast MultiBank sprzedaje miesięcznie kilka tysięcy kont internetowych dla firm. Największym powodzeniem cieszy się w tym banku konto internetowe e-business class, którego prowadzenie jest bez opłat.

Zwiększona konkurencja na rynku bankowości internetowej spowodowała znaczny spadek cen usług, banki nie pobierają opłat za prowadzenie konta, a przelewy jeżeli nie są za darmo to przynajmniej kosztują niewiele. Liderem i wciąż dużą popularnością cieszy się tutaj mBank, którego właścicielem jest BRE Bank.

Na czym więc Banki zarabiają?
Przeważnie na:

  • wydaniu karty do konta
  • co rocznej opłacie za kartę
  • wysokich odsetkach przy saldzie debetowym
  • opłacie za dodanie limitu debetowego (przy 10 000 zł jest to koszt powyżej 200 zł jednorazowo)


Ze względu na aktywność i działalność firmy banki segmentują rynek i dostosowują instrumenty do indywidualnych potrzeb klienta. Niektórzy klienci swoje usługi rozliczają przede wszystkim gotówką i oprócz operacji przez Internet potrzebują także rachunku z jakimś oprocentowaniem, taka ofertę ma np. Alior Bank w swoim rachunku efektywnym. Ten sam bank przy utrzymaniu salda na poziomie 9 tysięcy złotych wypłaca klientom premię pieniężną w wysokości 50 zł.